Blog Minhas Economias

Em nosso “post” anterior descrevemos um pouco o primeiro passo para você criar o seu plano de aposentadoria, definindo os seus objetivos e calculando a renda necessária para viver com tranqüilidade a nossa melhor fase da vida.

Vamos agora detalhar um pouco mais o segundo passo, ou seja, o que devemos fazer para garantir que teremos esta renda. Claro, neste nosso mundo não há 100% de garantia em nada mas, com certeza, podemos aumentar consideravelmente nossa chance de conquistar os objetivos que traçamos, através de um planejamento e acompanhamento detalhados. E também serão necessários alguns cálculos mais complexos e muita pesquisa no mercado sobre os produtos financeiros que possam ajudar nesta tarefa.

Todo mundo fala (e provavelmente você também já está cansado de ouvir) que é muito importante fazer um planejamento para conquistar uma aposentadoria tranqüila. Sendo assim, com certeza você já tem um bom plano de como irá passar a sua “melhor idade”. Não? Sim? Mais ou menos?

Bem, seja lá qual tenha sido a sua resposta, vamos aqui lhe dar uma ajuda através de um passo-a-passo com as atividades básicas para você se preparar para esta importante fase da vida.

Para começar, envolva toda a família neste processo, afinal todos estarão participando, seja usufruindo da aposentadoria junto com você, seja ajudando a poupar o dinheiro e a conquistar os objetivos definidos.

Agora, é preciso definir um objetivo, ou seja, como você gostaria de passar a sua aposentadoria. Este é um exercício de imaginação bastante subjetivo, quase como sonhar acordado. Para tornar o processo um pouco mais objetivo, lembre-se que você deverá ser capaz de responder às seguintes perguntas:

Final do mês de abril e você estava às voltas com a declaração de ajuste do imposto de renda. Pra variar, após completar o formulário, você descobre que ainda vai precisar pagar um valor razoável ao fisco. “Por que não investi em um PGBL no final do ano passado?”. Bom, agora é tarde e não há mais o que fazer.

No entanto, é possível se planejar este ano e não passar pela mesma situação no ano que vem. Além disso, o PGBL é uma ótima forma de fazer um “pé-de-meia” para a aposentadoria, desde que se faça uma boa pesquisa e se consiga encontrar um plano que ofereça segurança e custos baixos. No link abaixo, disponibilizamos um roteiro para que você possa controlar o seu salário e verificar o quanto deve investir em um PGBL para aproveitar todo o benefício fiscal oferecido pelo produto.

http://blog.minhaseconomias.com.br/apresentacoes-e-cursos-gratuitos/salario_pgbl/

Antes de aplicar em um PGBL, vale ressaltar algumas observações a respeito deste produto:

1) O benefício fiscal do PGBL só é vantajoso para quem declara o imposto de renda pelo formulário completo;

2) Se você irá precisar dos recursos no curto prazo, um plano de previdência pode não ser o investimento mais adequado;

3) Caso você tenha dívidas, analise se o recurso a ser investido em um plano de previdência não será melhor empregado para quitá-las;

4) Pesquise bastante antes de investir seu dinheiro. Procure aplicar em uma instituição de sua confiança e que cobre taxas de administração e de carregamento mais baixas. Isto pode fazer uma enorme diferença em seu futuro. Leia mais sobre esta questão em http://blog.minhaseconomias.com.br/educacao-financeira/previdencia_privada_20100124/;

5) Mesmo que você já tenha um plano de previdência, continue pesquisando sempre. Lembre-se que você pode transferir seus recursos  para outro plano, mesmo sendo de outra instituição (portabilidade);

Leia mais sobre PGBL em:

http://www.susep.gov.br/menuatendimento/previdencia_aberta_consumidor.asp

Nos textos “Veja quanto custa deixar de pesquisar suas opções de investimento em previdência privada - Parte 1″ e “Veja quanto custa deixar de pesquisar suas opções de investimento em previdência privada - Parte 2″, tratamos do impacto que as taxas de carregamento e de administração causam sobre o seu futuro. Falamos também sobre a importância de acompanhar e gerenciar os recursos investidos em planos de previdência privada.

Neste texto, iremos ilustrar, com alguns exemplos, a diferença entre gerenciar ou não o dinheiro que se encontra nestes planos.

Nossa expectativa de vida vem aumentando a cada ano. Este fato é verdadeiro em praticamente todo o mundo e gera consequencias enormes em nossa vida pessoal, principalmente com relação à nossa aposentadoria. E aqui esta “aposentadoria” deve ser entendida de uma maneira mais ampla, isto é, como iremos garantir que teremos recursos suficientes para nos sustentar na velhice (época em que a nossa força de trabalho diminui e os gastos com saúde aumentam), mas com qualidade de vida. É necessário muito planejamento e disciplina.

Uma das opções são os planos de previdência privada. Há uma série de tipos de planos oferecidos no mercado e é muito importante você conhecê-los melhor antes de decidir por contratar algum deles. Pensando nisso, faremos uma série de “posts” com o intuito de detalhar alguns aspectos que não são muito claros nem difundidos, mas terão um efeito muito grande no seu futuro. Vamos começar com as taxas.

Se você tem renda tributada na fonte e declara o imposto de renda pelo formulário completo, saiba que aplicar em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) pode ser um ótimo investimento. Ao investir em um PGBL, você pode deduzir até 12% do valor de sua renda bruta anual do imposto de renda (IR).

Vamos usar um exemplo para ilustrar o ganho que se pode ter ao investir em um PGBL. Supondo uma renda bruta anual de R$ 100 mil, você poderá aplicar até R$ 12 mil em um PGBL de modo que sua base de cálculo para apuração do IR passa a ser de R$ 88 mil (supondo também que não tenha outras deduções por questão de simplificação). Ou seja: